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Ha tomado una decisión inteligente al elegir invertir en fondos mutuos. Bienvenido a un nuevo mundo de fondos mutuos. Invertir en MF y acciones es una buena idea en estos días, ya que los rendimientos obtenidos y los beneficios fiscales son generalmente mayores que en invertir en fondos mutuos que en invertir en vías tradicionales como el depósito fijo y el PPF.
Invertir en fondos mutuos es fácil de hacer de lo que se dice. SEBI, que es un regulador de la industria de servicios financieros, ya ha simplificado el proceso. Sin embargo, la mayoría de nosotros desconocemos el proceso de inversión en MF. Hemos tratado de detallar el proceso de una manera simple que puede guiar a un inversionista no especializado a comenzar a invertir en fondos mutuos.
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- Paso 1. Entienda su perfil : hay múltiples productos de inversión con diferentes riesgos y rendimientos. Cuando se trata de invertir, el primer paso debe ser conocer el perfil de riesgo personal. Un inversionista debe entender primero su perfil de riesgo para invertir. Generalmente mayor es la edad y las obligaciones financieras disminuyen el perfil de riesgo. Sin embargo, uno puede aprender el perfil de riesgo a través de varias herramientas en línea gratuitas . Conocer el perfil de riesgo ayuda a conocer los productos en los que no se debe invertir. Lo siguiente ayuda a comprender las categorías básicas de perfiles y significado: Perfil de riesgo Estilo de inversión Conservador El objetivo principal de esta clase de inversionistas es proteger el capital de la pérdida. Los inversores conservadores desean un crecimiento estable con grandes retornos pero sin asumir ningún riesgo sobre el capital. En general, los inversionistas en edades más altas o con altas obligaciones financieras entran en esta categoría. Moderado Estos tipos de inversores buscan el crecimiento del capital junto con una protección decente del capital. Los inversionistas que se encuentran en esta clase pueden tolerar algunas fluctuaciones en el corto plazo en el valor de sus inversiones en la anticipación de mayores rendimientos, en el largo plazo. Aguerre moderadamente El objetivo principal de esta clase de inversionistas es el crecimiento del capital con riesgo calculado en el capital. . Moderadamente agresivos Los inversores pueden aceptar fluctuaciones si el resultado esperado a largo plazo es positivo y puede ofrecer un rendimiento más alto que los depósitos fijos. Conservador Los inversores agresivos pueden asumir un alto riesgo de rendimientos sobrenaturales. Estos inversionistas pueden cumplir con sus obligaciones financieras a pesar de las pérdidas en sus inversiones.
- Paso 2. Conozca sus objetivos financieros : cada individuo tiene ciertos objetivos financieros en la vida. Algunos objetivos son obligatorios, como gastos de jubilación, compra de la casa, educación del niño, etc., mientras que otros pueden ser aspiracionales, como comprar un automóvil de lujo, vacaciones en el extranjero, etc. Cada objetivo tiene algún valor y uno tiene la opción de invertir una cantidad a tanto alzado o abrir regularmente. cuenta de ahorros para alcanzar el objetivo. Anote todos los objetivos financieros de la vida. Saber la cantidad de dinero necesaria para alcanzar esos objetivos. Definir cuánto dinero se debe invertir hoy para alcanzar esos objetivos.
- Paso 3. SIP o suma global : sabiendo el valor de los objetivos, uno puede saber cuánto dinero se necesita para ahorrar para cumplir esos objetivos. Supongamos que uno necesita Rs 50 lazos después de 25 años para contraer matrimonio, uno tiene que invertir Rs 5,80 lacs Con un retorno esperado del 9%. Sin embargo, uno puede comenzar a invertir en SIP con solo una inversión de Rs 5000 por mes durante 25 años y cumplir con la meta. Dependiendo de la capacidad financiera se puede tomar esta decisión.
- Paso 4. Elija la categoría de fondos : hay varios tipos de fondos: fondos de capital, fondos equilibrados, fondos de ingresos, fondos sectoriales, etc. Cada fondo no es adecuado para cada inversor. Ahora, ya ha identificado el apetito de riesgo y la preferencia de metas, el siguiente paso importante es elegir el producto correcto. La aceptación general de la selección de productos es: Riesgo PerfilFondo CombustibleConservativoMezcla de Fondos de Deuda, Fondos de Oro Regulable, Planes de Vencimiento FijosModeradaMezcla de Fondos de Equilibrio, Fondos de DeudaModamente agresivaMezcla de Fondos de Capital Diversificados, Fondo Equilibrado y Un poco de fondos de capital de capitalización media Sin embargo, se recomienda no seguir la bifurcación anterior como regla general. Conozca mejor los esquemas de fondos mutuos en la India Los siguientes pasos conducirán a la selección del tipo correcto de producto: Esquema de fondos mutuos a la derecha : hay cientos de fondos de capital en la India. Una vez que sepa que tiene que invertir en fondos de capital, ahora el siguiente paso es identificar el esquema correcto. Uno puede tomar la ayuda de un asesor para el mismo o hacer un esfuerzo para hacerlo por su cuenta. Relación de gastos: la relación de gastos se declara como un porcentaje de los gastos comerciales generales básicos de la compañía de fondos mutuos (conocida como empresa de administración de activos – AMC) necesaria para mantener el fondo operativo, sobre la inversión total del fondo mutuo (conocida como activo bajo administración) AUM). Indica cuánto cobra el cliente a la compañía de fondos mutuos para obtener el dinero que administran. Esta relación de gastos cambia para cada compañía de fondos mutuos. Varía para las diversas categorías de fondos mutuos. Desempeño histórico: el desempeño histórico ayuda a anticipar el desempeño futuro del fondo y, por lo tanto, se analiza durante el proceso de selección. Los esquemas generalmente con un historial de desempeño constante frente a sus índices de referencia (generalmente los índices BSE SENSEX y NSE NIFTY en el caso de los Fondos de Renta Variable) también se consideran buenos para el futuro. Esquema de fondos mutuos Edad : los mercados tienen muchos ciclos: toro, bajista o estancado. Los fondos que se desempeñan en todos los ciclos son generalmente mejores que otros. Pero los ciclos vienen generalmente en un período de 5 a 8 años. Por lo tanto, se recomienda que los esquemas con 5-8 años de historia sean generalmente mejores que otros. El tamaño del corpus de fondos mutuos : los inversores generalmente invierten en esquemas que son buenos en todos los aspectos: rendimiento, ratios, fundamentos, etc. Por lo tanto, una forma más sencilla de juzgar un fondo mutuo es conocer su corpus y compararlo con la competencia. En caso de que esté en la parte alta, puede denotar que los inversores confían en el fondo en particular y uno puede invertir. Uno puede rastrear fácilmente el retorno pasado del sitio web de Mutual Fund Company o los periódicos. Sin embargo, se recomienda verificar todas las 4 cosas anteriores antes de invertir en fondos mutuos.
- Paso 5. Comience a realizar transacciones a través del modo en línea o fuera de línea . A continuación se enumeran los beneficios de comprar fondos mutuos en línea: FactorsOnlineOfflineFrecuencia del trabajo en papel En el proceso en línea se requiere papeleo. El formulario se debe completar cada vez que se debe iniciar un SIP. El control en línea de SIP para el cierre o la redención tiene que seguir un proceso engorroso para el cierre o la redención La facilidad del seguimiento se puede hacer en línea con los programas de la cartera El seguimiento es difícil ya que uno tiene que seguir a través de los periódicos para hacer un seguimiento de los esquemas. El cálculo de impuestos Uno puede hacer cálculos de impuestos en línea en sí. Hay que buscar los servicios de un profesional para calcular los impuestos. Tiempo y estrés. Hay menos tiempo y menos estrés para el usuario. Hay más tiempo y más estrés.
- Paso 6. Dormir : si ha invertido en fondos mutuos con un plan adecuado, no debe realizar un seguimiento de ellos con regularidad. Los fondos mutuos deben traerse para inversiones a largo plazo y no para cronometrar el mercado. Por lo tanto, uno debe olvidarse de la inversión en fondos mutuos y no preocuparse por ellos en un futuro próximo después de traerlos.
- Paso 7. Monitor : es recomendable que uno intente monitorear la cuenta de MF una vez cada seis meses. Se dice así porque al hacerlo, puede conocer el estado de los fondos acumulados a través del fondo mutuo y cuánto tiempo más se necesitará para acumular fondos suficientes para cumplir los objetivos deseados. Obtenga el Rastreador de la cartera en línea.