No es tan complejo … Aquí, he escrito todo lo que necesita saber sobre fondos mutuos. Lee esto, puedes comenzar a invertir sin la ayuda de nadie.
- El fondo mutuo es como un depósito fijo donde depositamos nuestro dinero y nos dará la devolución.
- Hay tres tipos de fondos mutuos, son el fondo de deuda, el fondo de capital y el fondo equilibrado .
- El fondo de deuda es similar al banco . Cuando invertimos nuestro dinero en un fondo de deuda, el fondo de inversión utilizará nuestro dinero para otorgar préstamos a empresas privadas o al gobierno de la India o del Estado .
- Fondo de deuda – El riesgo es bajo . El retorno es de alrededor del 8%. Si retira dinero dentro de los 3 años, debe pagar impuestos según su planilla de impuesto sobre la renta (como 10% o 20% o 30%). Si se retira después de 3 años, debe pagar el 20% de impuestos con la indexación .
- Indexación: 20% de impuestos con indexación significa que descontará la inflación mientras paga los impuestos. Por lo tanto, pagará menos impuestos después de descontar la inflación (menos del 15%)
- Inflación: la inflación es el factor más importante a la hora de financiar. Significa disminución en el poder adquisitivo del dinero. Para darle un ejemplo, antes de 10 años Rs.10 es una gran cantidad. ¿¿¿Pero ahora??? En 10 años a partir de ahora Rs.10 no será nada. Esa es la inflación, cada año se reducirá el valor del dinero. Gobierno publica regularmente detalles de inflación.
- Hay muchos tipos de fondos de deuda como dorados, ingresos, corto plazo, líquidos, ultra corto plazo.
- Fondo de oro : su dinero será prestado al gobierno . El riesgo es muy bajo ya que el prestatario es Gobierno.
- Fondo de ingresos – usted recibirá ingresos de montey. Adecuado para personas jubiladas.
- Fondo líquido : puede retirar su dinero en cualquier momento sin cargos. Es como una cuenta de ahorro.
- Corto plazo o Ultra corto plazo : si desea invertir solo durante algunos meses.
- Fondo de renta variable . Como su nombre lo indica, su dinero se invertirá en el mercado de acciones .
- El fondo de capital es más riesgoso que el fondo de deuda. Pero da buen retorno como 12% a 25%. Si se retira dentro de un año, debe pagar un impuesto a la ganancia de capital a corto plazo del 15%. Si se retira después de 1 año y si su devolución es de más de 1 lakh, debe pagar un impuesto sobre la ganancia de capital del 10%.
- Se recomienda mantener fondos de inversión de capital por lo menos 3 años para obtener un rendimiento decente .
- Los fondos mutuos de capital se presentan en muchos tipos, como el de gran capitalización, la mediana, la pequeña capitalización y el sector.
- Gran capitalización o fondo Bluechip : su dinero se invertirá en grandes compañías. El riesgo es bajo y el rendimiento es de alrededor del 10% – 13% .
- Fondo de capitalización media : su dinero se invertirá en empresas medianas. El retorno es superior al 13%. Riesgo medio.
- Fondo de pequeña capitalización : su dinero se invertirá en pequeñas empresas. Muy arriesgado pero con un buen rendimiento, más del 20%.
- Fondo sectorial: su dinero se invertirá en empresas de un sector específico. Por ejemplo, el fondo Equity Infra significa que su dinero se invertirá en compañías de infraestructura. El rendimiento varía según el sector, pero será superior al 15%.
- Fondo de índice – El retorno es de alrededor del 10%. Riesgo medio.
- ¿Qué es el fondo de índice? Hay muchos índices en la India como Nifty, Sensex, Bank nifty, etc., Cada índice comprende muchas compañías con diferente ponderación. Por ejemplo, Nifty forma parte de las 50 mejores empresas en NSE. Si invierte su dinero en el fondo de índice Nifty, es como invertir en las 50 mejores empresas en NSE.
- ELSS – Es un fondo mutuo de ahorro fiscal . Puede ahorrar impuestos bajo la Sección 80C. Se está volviendo popular ahora. El período de bloqueo es de 3 años. El retorno es de alrededor del 12%.
- Fondo de arbitraje – Es un fondo de capital de muy bajo riesgo. El fondo de arbitraje no se verá afectado por los mercados hacia arriba y hacia abajo. El retorno es del 8%. Los impuestos son iguales a los fondos mutuos de capital.
- Fondo equilibrado o híbrido . Es una mezcla de fondos de renta variable y deuda. (65% de capital y 35% de deuda). Riesgo bajo. Vuelve alrededor del 12%. La tributación es similar al fondo de renta variable.
- Primero, elija el tipo de fondo en función de su riesgo potencial (como deuda o capital o balanceado).
- Si usted es una persona jubilada o si no quiere correr ningún riesgo, elija Fondos de deuda.
- Si desea tomar solo una pequeña cantidad de riesgo, elija un fondo equilibrado.
- Si gana un ingreso promedio, entonces elija un fondo balanceado o de gran capitalización o ambos.
- Si cae dentro de una categoría de ingreso enorme, entonces mezcle gran capitalización, mediana capitalización y pequeña capitalización.
- Para elegir el fondo, visite Fondos – Value Research Online. Aquí está la lista de cosas a tener en cuenta al elegir el fondo …
- Ver el rendimiento del fondo desde su inicio. Ver anual, 3 años, 5 años y rendimiento general.
- Ver el ratio de gastos . La proporción de gastos es la cantidad que pagará como comisión. Menos del 1% es mejor
- Ver carga de salida . Esta es la cantidad que debe pagar cuando se retira.
- Bienvenido a Value Research le da una calificación de estrellas para todos los fondos. Elige fondos con al menos 4 estrellas .
- NOTA IMPORTANTE : Todos los fondos vienen en dos planes: Plan regular y directo. Regular significa que usted invierte a través de Broker o Agent. Directo significa que usted invierte directamente. Corredor o Agentes cobran comisión. Su comisión rondará el 1% anual. ES MUCHO DINERO . Así que nunca vayas con Broker o Agentes.
- Si usted es nuevo en fondos mutuos, primero debe registrar KYC . Es un proceso de tiempo y está centralizado. Una vez que se registre, puede invertir en cualquier fondo mutuo simplemente dando su número PAN. Para registrar KYC, primero seleccione la fuente de fondos (por ejemplo, SBI Mutual Fund o HDFC Mutual Fund). Encuentra su oficina en tu ciudad y ve y registra KYC. También puede registrar e-KYC en línea, pero tiene algunas limitaciones. Así que te sugiero que visites la oficina y lo hagas en persona.
- Una vez que KYC está listo, puede invertir en cualquier fondo mutuo. Si realiza KYC en el fondo mutuo de SBI, también puede invertir en fondos mutuos HDFC o ICICI. KYC está centralizado.
- Una vez que KYC haya terminado, visite el sitio web de la compañía de fondos mutuos (como el sitio de fondos mutuos de SBI o el sitio de fondos mutuos de LT). Registrarse allí. Empieza a invertir. Usted puede invertir como suma global. O como SIP. SIP significa que puede invertir una pequeña cantidad mensual. El dinero se deducirá automáticamente de su cuenta.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES:
¿Cuándo debo invertir?
- ¿Cuál es la forma más eficiente de aprender vocabularios?
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- ¿Qué tan posible es aprender un idioma sin interactuar con hablantes nativos?
- ¿Cuáles son algunos sitios web impresionantes para aprender a hackear?
Si planea invertir a través de SIP, puede comenzar en cualquier momento. Pero si planea invertir como Lumpsum, entonces debe invertir solo cuando el mercado esté en baja. Para averiguar cuándo está bajando el mercado, busque en Google “gráfico ingenioso”. Verás un gráfico. Seleccione el plazo de 5 años. Usa tu lógica para averiguar si el mercado está bajando o subiendo.
En la tabla anterior, Amarillo – Buen momento para invertir. Rojo – No es buen momento.
Nota: Es imposible predecir el futuro movimiento del mercado. Invertirá en grandes cantidades pensando que el mercado está bajando, después de invertir puede bajar más y verá pérdidas en su capital. Pero no te preocupes, en el mercado a largo plazo aparecerá.
¿Hay algún servicio que me ayude a invertir en fondos mutuos fácilmente?
Sí, puedes probar Zerodha Coins. Se paga servicio que cuesta Rs.600 por año. Pero el dinero que pagas realmente vale lo que ofrecen. Puede invertir en cualquier fondo fácilmente y también puede hacer un seguimiento de sus inversiones (ganancia o pérdida diaria). Lo bueno de las monedas de Zerodha es que estará invirtiendo en un plan directo, no en un plan regular.
Escuché que el fondo mutuo es arriesgado.
Toda inversión es arriesgada, ya se trate de bienes raíces, oro o FD.
- Oro . ¿Qué pasa si alguien robó o usted pierde está en algún lugar? ¿Piensa cuántas veces escuchaste de tus amigos o familiares (o te sucedieron) que perdieron Joyas?
- FD . El retorno de FD es muy bajo. Si usted es un contribuyente y si invierte en FD, entonces ESTÁ PERDER EL DINERO debido a los impuestos y la inflación. Perderá un 1% o más por año si invierte en FD. Y también, ¿qué pasa si el banco quiebra? FD está asegurado por Rs.1 lakh. Si tiene 10 mil rupias en FD y el banco quiebra, recibirá Rs.1 lakh.
- Bienes raices Muchos factores afectan los bienes raíces como el gobierno actual, las políticas, la economía, el problema del agua, etc., y existe liquidez. Usted no puede comprar o vender bienes raíces rápido.
Al igual que estos fondos mutuos también conllevan riesgo. Si planifica adecuadamente, puede reducir el riesgo invirtiendo el fondo GILT o el fondo de arbitraje. Recuerde, la empresa de fondos mutuos invierte su dinero en compañías como ICICI bank, TCS, ITC, Tata motors, etc., es muy poco probable que estas compañías cierren sus negocios.
¿Es cierto que los fondos de deuda llevan riesgo cero?
No. Como dije antes, el riesgo está en todas partes. En comparación con el capital, los fondos de deuda conllevan un bajo riesgo Todavía hay algún riesgo. Las empresas dejan de pagar su préstamo (¿recuerdas Kingfisher?). Las empresas quiebran.
¿Qué fondos estás invirtiendo?
Estoy invirtiendo en …
- Aditya Birla SL Balanced ’95 Direct-G (Fondo Balanced)
- IDFC Focused Equity Direct-G (Large and mid cap)
- L&T Emerging Businesses Direct-G (pequeña capitalización)
¿Qué debo elegir? ¿Crecimiento o dividendo o reinversión de dividendos?
- Crecimiento – Para liberar el poder del interés compuesto, elija Crecimiento. Te dará retorno masivo a largo plazo. (Recomendado)
- Dividendo : si desea obtener ingresos regulares de su inversión, elija Dividendo. Esta opción es recomendable para personas jubiladas .
- Reinversión de dividendos – Las empresas liberan dividendos regularmente. Si elige esta opción, entonces la casa del fondo comprará nuevas unidades del fondo con dinero de dividendos.
Si elijo el fondo de dividendos, ¿debo pagar el impuesto sobre la renta por los ingresos de dividendos?
No, no hay impuesto sobre la renta para los ingresos por dividendos.
¿Cuál es la edad mínima requerida para invertir en fondos mutuos?
No hay edad mínima. Puedes empezar a cualquier edad. Si tiene menos de 18 años, debe presentar un certificado de nacimiento.
¿Cuál es la cantidad mínima necesaria para invertir en fondos mutuos?
Usted puede comenzar con tan bajo como Rs.500.
Ya estoy invirtiendo a través del plan Regular. ¿Cómo cambiar a plan directo?
Visite el sitio web de la compañía de fondos. Regístrate y accede. Habrá opción de cambiar. Mientras se cambia seleccione plan directo. Sencillo.
¿Cómo puedo saber si estoy invirtiendo en un plan regular o en un plan directo?
Inicie sesión en su cuenta o verifique su estado de cuenta. Ver el nombre del fondo. Si el nombre termina con Directo, es plan directo. O si termina con regular es plan regular.
¿Qué debo hacer después de invertir?
Se necesitan al menos 3 años para ver un rendimiento decente de los fondos mutuos de capital. Anote este sitio web Bienvenido a Value Research. Es un sitio popular sobre fondos mutuos. Dan calificación de estrellas para todos los fondos mutuos. Buen fondo debe tener al menos 4 estrellas. De vez en cuando verifique el número de estrellas para su fondo. Si baja de 3 estrellas, te sugiero que cambies de fondo.
Estoy invirtiendo en fondos mutuos de capital. Tengo retornos negativos. Ahora tengo menos dinero de lo que invierto. ¿Qué tengo que hacer?
El mercado fluctúa. Es normal. Como dije anteriormente, debe esperar al menos 3 años para ver un rendimiento decente de los fondos mutuos de capital.
¿Cómo retirar dinero?
Ingrese a su cuenta. Elija la opción de canjear. El dinero será retirado a su cuenta bancaria.
¿Cómo terminar el fondo mutuo?
Primero canjea tu dinero. Luego, debe enviar una publicación (física, sin correo electrónico) a la compañía de fondos mutuos para que finalicen. Pero no es necesario. Sólo tienes que retirar dinero y listo.
¿Qué sucede si no pago las cuotas mensuales de SIP porque no tengo fondos en mi cuenta de ahorros?
Nada pasará. No te preocupes
¿Cómo cambiar de fondos?
- Caso 1: Cambie los fondos de la misma casa del fondo. Por ejemplo, LT Fund A a LT Fund B. Inicie sesión para financiar el sitio web de la casa. Elija la opción de cambio. Es simple.
- Caso 2: Cambio de fondos de la casa del fondo diferente. Por ejemplo, LT Fund A a SBI Fund A. No hay una opción directa para esto. Primero debe retirar dinero del fondo A e invertir nuevamente en el Fondo B.
¿Cómo rastrear mis inversiones en fondos mutuos?
Abrir cuenta en la guía completa de fondos mutuos. Ir a la cartera. Crear nueva cartera. Especifique detalles acerca de sus inversiones, como el nombre del fondo, el monto, la fecha, el valor liquidativo (NAV), etc. A diario a las 9:15 pm, este sitio web se actualizará con el valor liquidativo más reciente. Usted puede ver su ganancia o pérdida diaria allí. Tengo la costumbre de verificar mi ganancia / pérdida diariamente. Será divertido.
¿Qué son los fondos mutuos abiertos y cerrados?
Cuando se trata de fondos mutuos, siempre vaya con fondos abiertos. El fondo abierto da mejor rendimiento que el cierre. Y también puede ingresar y salir de fondos abiertos en cualquier momento.
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Espero, he explicado todo aquí. Por favor no me contacten con preguntas que ya expliqué aquí. No voy a responder Pasa algún tiempo para leer. Si me perdí algo, comenta aquí.
Invierte con tu propio riesgo. El mercado fluctúa, a veces las caídas del mercado, las empresas dejan de pagar sus préstamos. Cualquier cosa puede suceder. Solo estoy compartiendo conocimiento.
Feliz invirtiendo
Ashok Ramesh.
