Cómo gastar sabiamente mi salario mensual de 20k si me quedo en Bangalore a la edad de 22 años

Answer 1

En primer lugar, el gasto más importante sería en su alojamiento. En caso de que estés viviendo con tu familia, el dinero se ahorraría. Sin embargo, estoy asumiendo que vives solo.

1. Alojamiento / Comida / Viajes / Móvil / Internet: el costo del alojamiento en Bangalore para un apartamento oscilaría entre 7 y 15 mil por mes. Mucho dependería de su elección de la estancia, sugeriría quedarse en un piso compartiendo lo mismo con sus colegas o también puede optar por PG . Compartir el departamento con otros colegas o PG le costaría entre 5 y 6k por mes. En caso de que estés viviendo con tu familia, puedes ahorrar en esto. Una comida decente costaría alrededor de 3-4k por mes, ya sea en PG, o en caso de que opte por su propia comida junto con sus colegas. Un pase de un mes para el autobús es de alrededor de Rs. 1000 y en caso de que optes por los gastos de gasolina también, entonces sería otra Rs. 1000 . El gasto móvil / Internet sería otra Rs. 1000 . Con todo, el paquete completo aterrizaría en algún lugar alrededor de 12k (incluido el alojamiento). = 12000

2. Seguro: la pregunta más importante que viene a la mente es, con dinero limitado, a qué seguro ir primero. Seguro de salud o seguro a término. Recomendaría el seguro de salud . ¿Por qué? Simplemente debido a factores como: La muerte es menos probable en comparación con la hospitalización, las primas del seguro de salud están aumentando debido a la inflación de la atención médica, el costo de la hospitalización puede ser peor en algunos casos. Si bien pocos pueden contradecir esto y recomendarían que es necesario un seguro a largo plazo, como en el peor de los casos, los fondos se pueden organizar para la hospitalización (préstamos, tarjetas de crédito, amigos y familias extendidas, vender algunas cosas del hogar, etc.); Yo personalmente recomendaría un seguro de salud sobre el seguro de término. El seguro a término puede ser la siguiente prioridad después de ahorros decentes. Las primas a una edad temprana serían menos y serían alrededor de 6k / año (Rs. 500 por mes) para cubrir hasta 5lac. En caso de que desee aumentar la cobertura, tome una póliza separada que ofrezca una cobertura adicional de entre 6 y 15 minutos según su cálculo, y la prima de la misma sería muy inferior (alrededor de 2-3k por año). Además, no mezcle seguro con inversión. Lea atentamente el documento de oferta de las políticas. = 12000 + 500 = 12500

3. Ya que estás trabajando duro para ganar esos dólares, pongamos tu dinero a trabajar también. No recomendaría ir a FD / RD / PPF, etc. a su edad. Eres joven y asumo que tu apetito por el riesgo es alto (lo que generalmente es). Todos estos productos mencionados anteriormente ofrecen rendimientos de alrededor del 7-8% por año, se consideran como un enfoque de inversión seguro / pasivo y, en el momento actual, la inflación es la misma. Por lo tanto, el poder adquisitivo del dinero sería igual, en algunos casos menos que eso, y no buscará ningún ingreso adicional. Además, los ingresos por intereses se consideran ingresos de otras fuentes y están sujetos a impuestos. Sin embargo, en su caso, usted se encuentra dentro del rango de seguridad a partir de ahora y no tendrá que pagar impuestos (hasta el momento en que cambie la losa imponible). La única manera de vencer la inflación es invirtiendo en el mercado de valores. No aconsejaría abrir una cuenta demat y comprar acciones, pero aconsejaría comprarlas a través de un fondo mutuo. Le sugeriría que inicie el Plan de Inversión Sistemática (SIP) en el fondo de inversión mutuo lo antes posible (por un período mínimo de 5 años, cuanto más mejor). Cuanto antes empieces, mejor es. No invierta todo el dinero en un solo fondo mutuo. Diversifica tu cartera. Tal vez 3-4 SIP diferentes serían mejores de Rs. 1000 cada uno. Un SIP decente para una permanencia más prolongada obtuvo fácilmente rendimientos del 10% al 15% y también serían libres de impuestos. Evite los períodos de bloqueo. Puede ponerse en contacto con un buen planificador financiero o puede investigar por su cuenta por su cuenta. Una vez más, lea el documento de oferta cuidadosamente antes de la inversión. = 12500 + 4000 = 16500.

4. Ahora te quedas con Rs. 3500 . Gasta este dinero en ti mismo. Películas, ropa, buena comida; Hay muchas cosas que podrías hacer con lo mismo. Sin embargo, hay un dicho muy común entre nosotros “Yaar kuch bachta hi nahi hai”

Las preguntas son bienvenidas.

PD: En caso de que viva con su familia o pueda guardar de la tabla mencionada anteriormente; invertir ese dinero. Inicie otro SIP en el fondo mutuo de deuda que puede obtener un 9% de interés anual y puede utilizarse como fondo de contingencia. ¡El poder de la composición es enorme!

Answer 2

No ha compartido sus gastos actuales, pero esto es lo que sugiero:

1. Romper la cantidad en una proporción de 50% -50% . Su gasto no debe aumentar el 50% de su ganancia, por lo tanto, planifique mantener sus gastos fijos en Rs. 10000. El gasto generalmente incluye el costo de Alojamiento, Alimentos, Factura móvil, Internet y Transporte / Gasolina.

2. Ahora te quedarás con Rs. 10000 / mes. Supongo que acaba de empezar a trabajar y no tiene ningún ingreso disponible líquido.
Para eso, abra un depósito recurrente en línea en su banco a / c por un período de 12 meses por una suma de Rs. 4000. Esto te ayudará a acumular alrededor de aproximadamente Rs. 50000 incluyendo intereses. Esta cantidad funcionará como un fondo de contingencia que puede utilizar en caso de cualquier situación imprevista. Uno debe aspirar a tener al menos 6 meses de su salario como fondo de contingencia.

3. Abra un PPF a / c en SBI. Un PPF tiene un período de bloqueo de 15 años y le permite realizar inversiones libres de impuestos y riesgos . Puede abrir un a / c por un precio tan bajo como Rs. 500. Cuanto antes lo abras, más temprano se completará 15 años. Actualmente, te sugiero que lo abras con Rs. 1000 / mes o una cantidad a tanto alzado de Rs. 10000 para este ejercicio.
El gobierno ofrece un 8,7% de interés en PPF a / c y tiene un tope de Rs. 1,50,000 como deposito maximo. El siguiente ejemplo es para darle una visión-
Asumamos que comienzas a invertir Rs. 1,50,000 a la edad de 22 años y continúe durante 38 años hasta que alcance los 60 y se retire. Tendrá un depósito de 4,28,95,313. Eso es whooping 4 Crore para una inversión de Rs. 150000 * 38 = Rs. 57 lakh. Ese es el poder de la composición. Trate a PPF como una inversión a largo plazo y tenga paciencia.

4. Ahora te quedas con Rs. 5000 / mes. Por lo tanto, otro producto que debe tener una persona como usted es el seguro de término en línea . Como ganas 2.4 lpa, eres elegible para 2.4lpa * 25 = 60 lakh de cobertura. Aquí, te sugiero que tomes una versión de Rs. 50 lakh. Tenga en cuenta que es un seguro y no una inversión, de lo que no ganará nada. Es por la seguridad financiera de su familia. Normalmente obtendrá un seguro de término para Rs. 50 lakh por alrededor de Rs. 5000 / año, que es de aproximadamente Rs. 500 / mes.

5. Rs. 4500 restantes en su presupuesto. Mantener Rs. 2000 en una caja de ahorros que no usas mucho. ¿Por qué mantener esta cantidad? No tengo ninguna razón. Usted tiene dinero para ahorrar, entonces debe guardarlo, además será líquido y podrá usarlo en cualquier momento. Un centavo guardado es un centavo ganado.

6. Rs. Quedan 2500. Gastarlo. Vaya al cine, compre ropa, se vea bien, huela bien, coma en algunos restaurantes agradables, compre regalos para miembros de la familia, ahorre por 2 meses y Rs. 5000 pueden financiar su viaje de fin de semana. El dinero si no se gasta, no se utiliza.

Las preguntas son bienvenidas.

Answer 3

Supongo que usted es independiente y no vive con sus padres o familia. Primero debes encontrar de 2 a 3 novatos en tu carrera inicial y compartir alojamiento. La vida individual en un albergue tampoco funciona bien en términos sociales, económicos y de salud. Es necesario compartir las tareas y responsabilidades que se brindan en circunstancias imprevistas. Compartir los costos lleva al control porque todos ustedes tienen el mismo presupuesto. Esto también conduce a mejores opciones que conducen a una mejor calidad de vida, incluyendo comer cuando 3 o 4 comparten costos. Sobre todo a tu edad, se trata de establecer contactos y conocer gente nueva de diferentes ámbitos. Si 3 o 4 jóvenes que trabajan en incluso 2 organizaciones diferentes conduzcan a expandir su exposición social y más oportunidades.

Answer 4

1. Obtenga planes de seguro de salud a término (Mediclaim). En su mayoría son proporcionados por la empresa, pero en caso de que no obtenga uno.
2. Compartir alojamiento con algunos compañeros de habitación para reducir el costo o la casa / limpieza / comida, etc.
3. No te preocupes mucho por los préstamos pendientes en este momento.
4. Tampoco te preocupes por ningún tipo de inversión / ahorro. La razón es que su salario aumentará rápidamente al menos durante los primeros años, y podrá pagar la carga / invertir fácilmente.
5. Gastar el resto del dinero en su desarrollo personal, pasatiempos, aprender nuevas habilidades y disfrutar. Intente mantener este componente lo más grande posible minimizando otros costos.

Answer 5

planifique sus gastos y descanse para futuros objetivos, permítame darle una idea simple

Gastar 20-25% de los ingresos en alquiler

Trate de ahorrar 30-35 de sus ingresos

Tome el plan de seguro de cobertura a plazo 20 lac

Comprar un seguro médico de reclamos – cobertura 3–4 lac

Idea de ahorro

1. Ahorre 10000 en FD como fondo de contingencia
2. Luego, inicie SIP en Fondos mutuos, digamos que 2000 pm para comenzar, más tarde puede aumentar.

Answer 6

Una de las mejores maneras de tener un futuro financiero cómodo es comenzar a ahorrar lo antes posible. Ahorre al menos el 20% de su salario mensual en activos de crecimiento para que en pocos años tenga un buen corpus que pueda utilizarse para cualquiera de sus objetivos, como el matrimonio, la educación superior, la compra de viviendas, etc.

Answer 7

Identifique sus requisitos de gastos mensuales centrales promediados durante un año. Del resto basado en su condición financiera familiar, mantenga un saldo fijo para hacer frente a emergencias. Obtener un seguro de término. Comience a invertir una porción decente del resto en fondos mutuos con un plan a largo plazo (los fondos de ELSS también lo ayudarán a ahorrar impuestos). Haga sus inversiones con la ayuda de un asesor financiero. Generalmente, la regla del pulgar es poner por encima del 20 al 25% de sus ingresos en inversiones. Nunca use tarjetas de crédito a menos que obtenga buenos descuentos o necesite dinero urgentemente. Los puntos de uso de tarjetas de crédito son casi sin sentido. Siempre fiesta sus cuentas de tarjeta de crédito a tiempo. Por último, no olvides invertir en ti mismo para el crecimiento personal, aprender cosas nuevas, etc.

Answer 8

Uno de los inmensos métodos para tener un futuro agradable relacionado con el dinero es comenzar a ahorrar a tiempo como sería prudente. Ahorre al menos el 20% de su pago mensual en recursos de desarrollo para que en un par de años tenga un corpus decente que pueda usarse para cualquiera de sus objetivos, por ejemplo, matrimonio, capacitación adicional, compra de vivienda, etc.

http://www.gibl.in

Answer 9

Necesitas ganar mucho más.

20k es un pedazo de mierda en estos días. Debes estar ganando al menos 5lakh a 10lakh para poder sobrevivir y prosperar.

Debes concentrarte en ganar más. Mucho más.