Antes de empezar, entender los desafíos.
No sobreestime las tasas de adopción de clientes. Mientras que las nuevas empresas están ocupadas desarrollando un producto perfecto, por lo general se olvidan del usuario final, lo que dificulta la adquisición de clientes / usuarios cuando se lanza el producto. Un caso muy común es cuando las nuevas empresas al final dedican más tiempo y recursos a educar al público objetivo que este producto en particular resolverá un problema. En su lugar, las nuevas empresas deberían estar desarrollando un producto para que no sea simplemente perfecto, sino perfecto para que el cliente resuelva su problema particular. La etapa de investigación consume tiempo y recursos, pero es extremadamente crucial para una adopción exitosa.
Piensa en grande. Si bien a un producto le está yendo bien en un área determinada, no hay garantía de que funcionará igual en otros lugares. Con recursos y redes limitados, las startups generalmente enfocan su producto en resolver problemas locales. Solo una minoría está buscando escalar el negocio a un nivel global desde el principio. Tenga un plan en marcha que haga que su empresa sea escalable en todos los continentes.
Sigue el dinero inteligente. Como muchas nuevas empresas son autofinanciadas y / o apoyadas por familiares y amigos, existe una clara brecha de dinero inteligente en la etapa inicial. Mirando a través de los ecosistemas, los ángeles y los inversionistas en etapa temprana con antecedentes financieros son escasos. La mayoría de las nuevas empresas carecen del apoyo inicial de expertos de la industria que las empujan al siguiente nivel y también les ayudan a superar los desafíos mencionados.
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Tener un plan de marketing / go-to-market. Tener una gran tecnología simplemente no es suficiente; Una buena estrategia de marketing es crucial para impulsar el negocio. Los fundadores se atascan en su producto y se olvidan de tener una mente abierta sobre el desarrollo de su negocio. Las ventas sucederán si el marketing está haciendo su trabajo.
Estudia el lado regulador. Dependiendo del mercado, obviamente puede ser difícil llegar a las personas adecuadas en los bancos y reguladores. Sin embargo, las nuevas empresas deben ponerse en contacto lo antes posible para obtener retroalimentación, especialmente de los reguladores y ver cómo pueden impulsar el marco regulatorio. Además, no tiene sentido “interrumpir a los bancos”, en lugar de averiguar cómo puede aprovechar al banco como socio / cliente.
Los fundadores enfrentarán una variedad de otros problemas aparte de los que hemos mencionado. Por ejemplo, configuración de enfoque, KYC, largos ciclos de ventas, etc. Los desafíos también pueden ser específicos para la industria y la ubicación. Sin embargo, el talento y los conjuntos de habilidades complementarias de los fundadores pueden hacer la magia.
Entender las tendencias de la industria.
Tendencia 1: cambio de la innovación del modelo de negocio a la innovación tecnológica
En los últimos años, el mercado de servicios financieros ha experimentado una importante ola de interrupción proveniente del sector de FinTech. Sorprendentemente, las innovaciones fueron traídas no por expertos en pagos, sino por expertos en tecnología y personas apasionadas por el uso de la tecnología para una mejor experiencia. La innovación proviene de técnicos en lugar de profesionales de negocios. Compañías como Venmo, Square, Stripe, Braintree y muchas otras, sin lugar a dudas, han tenido un gran impacto en las industrias en las que operan. Esos disruptores provienen de un fondo tecnológico. Hoy en día, no hay necesidad de ser un experto en pagos para convertirse en un innovador en el espacio; Los profesionales de la tecnología apasionados por la innovación pueden perturbar las industrias con las que anteriormente tenían muy poco que ver.
Tendencia 2: la verificación de identidad y la seguridad representan un problema importante
A medida que las transacciones de dinero se hacen más y más fáciles con la innovación tecnológica, el problema de seguridad se convierte en una preocupación importante. Una gran variedad de aplicaciones permite a los consumidores mover fondos con uno o dos clics. Sin embargo, esta facilidad hace que esas transacciones sean más vulnerables y hace que la pregunta de verificación de identidad sea más complicada de lo que era antes. Siempre hay un equilibrio y una elección entre capas de seguridad y facilidad de uso para el consumidor. A medida que los bancos se unen para crear una red poderosa en respuesta al aumento de FinTech, las compañías de prevención de fraudes y los proveedores de verificación de identidad también se unen para hacer que las experiencias sin problemas sean lo más seguras posible.
Cuando se trata de pagos, la seguridad y la protección contra fraudes es una de las mayores preocupaciones entre los proveedores de servicios. JPMorgan publicó los resultados de su “Encuesta de fraude y control de pagos” este año con resultados preocupantes sobre las tasas de fraude. Según el informe, algunos de los hallazgos clave incluyen las siguientes estadísticas:
- Alrededor del 92% de los profesionales financieros creen que las tarjetas EMV (Europay, MasterCard y Visa) serán efectivas para reducir el fraude en los puntos de venta (POS)
- Alrededor del 61% cree que el chip y el PIN serán el método de autenticación más efectivo para mitigar el fraude en los pagos con tarjeta de crédito / débito
- Los cheques en papel continúan siendo el tipo de pago más susceptible a ataques fraudulentos, incluso a medida que su uso general continúa disminuyendo
- Las tarjetas de crédito y débito experimentaron una disminución en la actividad fraudulenta, de 43% en 2013 a 34% en 2014
El alto nivel de actividad fraudulenta en el sector financiero deja a FinTech con un problema que resolver. La estadística más importante para FinTech dirigida a las transferencias inalámbricas es el hecho de que el 62% de las empresas fueron objeto de fraude en los pagos en 2014, entre los cuales el 27% está relacionado con transferencias bancarias.
Tendencia 3: los bancos dieron un paso atrás en 2015 y avanzaron dos pasos en 2016
La adicción de FinTech se ha extendido entre los bancos más grandes en una variedad de formas. Gigantes de la industria como BBVA, Rabobank, Wells Fargo, Barclays, Lloyds Banking Group, Bank of Ireland, Commerzbank, UniCredit, Credit Agricole y muchos otros han optado por establecer programas de inicio para incubar compañías de FinTech. El poder de mercado de los bancos y los activos les permite invertir significativamente en incubar la innovación.
Sin embargo, la capacidad monetaria no es la única ventaja que tienen los bancos. El acceso a un gran grupo de clientes es una ventaja crucial sobre las nuevas empresas de FinTech.
Una nueva forma en que los bancos están respondiendo a su dominio amenazado temporalmente: los gigantes de la industria bancaria están colaborando entre sí para recuperar su poder y convertirse ellos mismos en una fuente de innovación.
En una declaración preparada conjuntamente, los CEOs de Bank of America, BB&T, Capital One, JPMorgan Chase, US Bank y Wells Fargo dijeron: “Nuestros clientes desean poder realizar pagos a cualquier persona, en tiempo real, haciendo que los fondos estén disponibles al instante en La cuenta bancaria del destinatario. Para lograr esto, estamos combinando nuestra red de pagos digitales colectiva (clearXchange) con nuestros activos de fraude, riesgo y autenticación (alerta temprana) para asegurarnos de que nuestros clientes puedan enviar dinero de forma segura, segura y en tiempo real a través de sus instituciones financieras “. No es de extrañar que compañías como Payfone (una empresa participada en Early Warning) y Authentify (una subsidiaria de propiedad total), ambas ahora parte de la familia de Early Warning junto con ClearXchange, esperan un modelo de” interrupción de colaboración “en este espacio , donde las nuevas tecnologías se convierten en innovaciones a escala al asociarse con grandes incumbentes de IF.
Otro ejemplo del intento de la industria bancaria de competir con jugadores más pequeños e innovadores es el lanzamiento de una billetera móvil patentada. Por ejemplo, en la conferencia Money20 / 20, el mayor banco de Estados Unidos por activos, JPMorgan Chase & Co. anunció el lanzamiento de su propia billetera digital llamada “Chase Pay”. Está programado para su lanzamiento a mediados de 2016. MCX, que incluye minoristas como Walmart, Target, Best Buy y Shell, será el principal socio de Chase Pay. Chase Pay entrará en la carrera con Apple Pay, Android Pay y Samsung Pay. Se afirma que Chase Pay brinda una mejor experiencia de pagos a millones de clientes, procesando 34 millones de transacciones diarias en promedio con la banca de Chase.
Tendencia 4: la experiencia omnicanal es importante
La forma en que las empresas solían pensar y acercarse al marketing minorista está cambiando. Para tener éxito, las compañías necesitan llegar a sus clientes potenciales dondequiera que estén y en cualquier dispositivo; con la revolución móvil, es particularmente importante ser efectivo a través del canal móvil.
Por lo tanto, la industria minorista está experimentando un cambio dramático: el tráfico peatonal en la tienda ha disminuido, la investigación en línea ha aumentado y los teléfonos inteligentes son cada vez más importantes para el viaje de compras en la tienda del consumidor. Este cambio en el comportamiento del consumidor hacia el móvil está creando nuevas realidades para que operen los minoristas.
Tendencia 5: La Revolución de FinTech es global.
Las inversiones globales totales en FinTech casi alcanzaron los $ 50 mil millones este año. El mapa de inversiones de FinTech Week London muestra las regiones más activas y los fondos vertidos en FinTech. EE. UU., Europa y Asia son regiones líderes donde los mayores fondos se invierten en FinTech. Sin embargo, también está claro que están surgiendo nuevos centros de innovación. Muy interesante ver las importantes inversiones realizadas en FinTech en África y Australia.
A un nivel más granular, el sector de pagos es particularmente digno de mención. En el primer trimestre de 2015, el sector de pagos atrajo más de $ 1.16 mil millones en inversiones; 12 compañías recaudaron más de $ 5.6 millones en sus rondas de financiamiento semilla, de las cuales “Bringhub” recaudó la cantidad más alta con $ 2 millones en fondos semilla. Además, en el corto período de tiempo de julio a septiembre de 2015, FinTech registró inversiones por $ 750 millones.
Puede surgir una pregunta legítima sobre las razones por las cuales la innovación se hizo sin fronteras y cuáles son las implicaciones.
Una de las razones está relacionada con la tendencia de innovación proveniente de los profesionales de la tecnología. El aumento de la competencia tecnológica fomenta el negocio sin fronteras. Dado que los avances tecnológicos permiten a las empresas operar a nivel mundial, incluso estando físicamente ubicadas en un país, aumenta la competencia para las empresas locales que no lograron esa etapa de mejora tecnológica.
Otra razón es el hecho de que la innovación tecnológica es rápidamente adaptable. Las API ofrecidas por FinTechs pueden permitir a las empresas saltar a otro nivel de eficiencia y experiencia con relativa facilidad. La innovación se propaga rápidamente por su carácter tecnológico.
El reconocimiento global es también una razón importante. Una de las debilidades de las nuevas empresas de FinTech es la red limitada. Obliga a las empresas a asistir a conferencias internacionales, eventos, exposiciones. Un ejemplo podría ser la conferencia Money20 / 20, un lugar donde las compañías tienen la oportunidad de compartir sus logros tecnológicos y productos innovadores con más de 1,000 CEOs, de 3,000 compañías y 75 países. La conferencia brinda la oportunidad de atraer la atención de los ejecutivos que buscan nuevas ideas y descubrir nuevas oportunidades de negocios. Para los innovadores en tecnologías de pago, no hay mejor lugar para globalizarse que Money20 / 20.
Tendencia 6: Nuevos tipos de stakeholders están entrando al espacio.
Se creía que las nuevas empresas de FinTech eran disruptivas y competitivas y, por lo tanto, más interesantes para las instituciones financieras tradicionales como los bancos. Sin embargo, esta ya no es la situación. Las empresas tecnológicas que dominan otros espacios comenzaron a participar en la competencia por la innovación en las finanzas. Es sorprendente la participación activa del gigante tecnológico Microsoft en FinTech con una gran variedad de iniciativas. Google, Intel y otros también han demostrado interés en FinTech con sus inversiones activas. Estos son algunos de los ejemplos de compañías en las carteras de compañías no financieras:
Tendencia 7: están surgiendo nuevos tipos de asociaciones
Anteriormente, demostramos un creciente interés por parte de los gigantes de la tecnología en las nuevas empresas de FinTech junto con los bancos. Ese interés llevó a nuevas corrientes de inversiones y, lo que es más importante, a la incubación. Sin embargo, hay otro grupo de jugadores que se dan la mano con la industria financiera de una manera diferente o incluso compiten con FinTech mientras se encuentran en un campo completamente no relacionado a primera vista.
Las redes sociales y los gigantes de la comunicación como Facebook o WeChat se dieron cuenta del poder de aplicar funciones de transacciones financieras en sus extensas redes sociales. Facebook, que pretendía ser una plataforma de redes sociales para conectar a millones, vio una gran oportunidad al agregar una característica valiosa de la transacción de dinero, mientras que WeChat, la aplicación de mensajería más grande de China con más de 600 millones de usuarios activos, anunció un acuerdo que permite a los usuarios de WeChat en los Estados Unidos. para enviar dinero a 200 países y territorios a través de la plataforma Connect de Western Union.
Tendencia 8. FinTech 2.0 será la nueva FinTech.
anteriormente, si las nuevas empresas prosperaban para sacar a los bancos de los mercados rentables con el auge de FinTech, ahora vemos un cambio interesante tanto en la actitud como en las estrategias. Como los jugadores tradicionales poderosos indicaban una amenaza, descubrieron formas individuales de enfrentarla. Como FinTech tiene que reaccionar, evolucionará hacia FinTech 2.0.
Tanto los bancos como los FinTech tienen sus fortalezas y debilidades, y ambos están mejor cooperando y combinando lo mejor que pueden ofrecer para cubrir las debilidades de cada uno. Los bancos pueden garantizar un rápido escalamiento con financiamiento y acceso significativos a la demanda, mientras que el sector de FinTech puede ofrecer las soluciones más innovadoras y eficientes para un mejor servicio al cliente. Un término interesante llamado FinTech 2.0 se usa en el documento recientemente publicado por Santander en colaboración con InnoVentures, Oliver Wyman y Anthemis Group llamado “FinTech 2.0 Paper: Rebooting Financial Services”.
Si bien algunas empresas de FinTech se centran hoy en la carrera por construir “unicornios” independientes, FinTech 2.0 representa una oportunidad mucho más amplia para rediseñar la infraestructura y los procesos de la industria de servicios financieros globales en la que los 300 bancos principales cuentan con un grupo de ingresos de $ 3.8 billones. . Para aprovechar la oportunidad de FinTech 2.0, los bancos y FinTechs deben colaborar, cada uno de los cuales proporciona al otro lo que le falta, ya sea información, marca, distribución o experiencia técnica y regulatoria.
Tendencia 9: los préstamos y los pagos son los sectores más atractivos dentro de FinTech
Existe una gran diversidad entre los tipos de jugadores dentro de la industria de FinTech. Por lo tanto, no podemos distribuir el atractivo financiero e innovador de la industria en general entre todos los actores por igual. Ciertos espacios dentro de FinTech atraen más inversiones y atención que otros. El equipo LTP trazó las categorías por el tamaño de las inversiones:
En 2013 y 2014, las compañías de financiamiento / préstamo atrajeron un total de $ 567 millones en fondos, el mayor en comparación con otras categorías. Las compañías de líneas de pago recaudaron $ 416 millones, mientras que las compañías de billeteras móviles recaudaron $ 286 millones.
Tendencia 10: El club de los “unicornios” se está expandiendo.
A partir del año pasado, el espacio en el club de los “unicornios” se contrajo con empresas como Stripe, POWA Technologies, Avant, Prosper, One97 y otras que aumentaron sus valoraciones en más de $ 1 mil millones.
A pesar de que el número creciente de “unicornios” refuerza la competencia, es una gran señal. Para los participantes potenciales, indica una tendencia alcista en la industria que se está expandiendo activamente. Valida una oportunidad real para que las nuevas empresas jóvenes ingresen al club en el futuro y un claro interés de los inversionistas que inyectan fondos en FinTech y aumentan las valoraciones. No está claro si el club crecerá a un ritmo acelerado en el futuro cercano. Sin embargo, el creciente interés de una variedad de partes interesadas puede apoyar la tendencia.
Elige el lugar correcto
Al lanzar una startup, un empresario no puede equivocarse con la elección de la ubicación. Las oportunidades de financiamiento y crecimiento dependen bastante de la región junto con otros factores.
No es un secreto que el impulso de la innovación no se distribuye por igual en todo el mundo. Ciertamente, hay centros bien conocidos donde las soluciones innovadoras son las que más nacen y encuentran su camino. Para las nuevas empresas de FinTech y los emprendedores brillantes que piensan en llevar sus productos e ideas al siguiente nivel, hay una selección limitada de los centros del mundo.
Al no ser una sorpresa para nadie, Silicon Valley en California, EE . UU. , Es uno de esos centros. Muchos unicornios de FinTech provienen de Silicon Valley y hay más nuevas empresas de FinTech a las que hay que estar pendientes. Afirmar, Stripe, Lending Club, Prosper, SoFi, Square y muchos más han formado un club de unicornios de Silicon Valley. Un gran impulso que proporciona Silicon Valley está relacionado con la vitalidad del lugar, la cultura de innovación, la red establecida de empresas que pueden acelerar los procesos. Silicon Valley es un lugar único donde se están probando soluciones innovadoras. Los consumidores son mimados con las tecnologías, ya que pueden probar todo primero. Sin embargo, hay una trampa; Lo que se vuelve exitoso en Silicon Valley, no necesariamente tiene la misma oportunidad de tener éxito en otros lugares. La conferencia Empire Startups FinTech se llevará a cabo en San Francisco y Nueva York el próximo año para reunir a los profesionales de FinTech y mostrar lo mejor de Silicon Valley y Alley FinTech. También vale la pena mencionar que siete de las 10 mejores aceleradoras de startups en los EE. UU. Están en California.
Nueva York es el siguiente centro en el que se fomenta la innovación. Nueva York fue la ciudad en emitir las primeras pautas integrales relacionadas con bitcoin y adoptar bitcoin para el pago de multas de estacionamiento. Nueva York es una base para inversionistas notables y compañías que buscan nuevas empresas innovadoras de FinTech. Entre ellos se encuentra el socio gerente de Bain Capital Ventures, Matt Harris, quien está buscando activamente oportunidades de inversión en préstamos, administración de activos, sistemas de comercio, seguros, etc.
Londres es el centro europeo de FinTech. Unicornios como Klarna, iZettle, Adyen, Funding Circle, TransferWise, POWA Technologies vinieron de Europa como una prueba de una sólida posición del mercado en el ámbito mundial. Según Bloomberg , Tech Crunch y Huffington Post , el sureste de Inglaterra está superando a California en la cantidad de empleos en FinTech junto con los crecientes fondos y acuerdos en la industria de FinTech. Además, Tech Crunch informó que las startups europeas han recaudado más de $ 2.8 mil millones de VC en el segundo trimestre de 2014, el mayor total trimestral desde el icónico año 2001 de las empresas punto com. Claramente, la FinTech europea está creando una ola de competencia significativa para Silicon Valley y Nueva York.
Sería casi un crimen no mencionar la región asiática, ya que está emergiendo a una velocidad excepcional como centro de innovación. One97 y Lufax son unicornios de Asia . India, Singapur y Hong Kong están alimentando a Asia FinTech y emergiendo como una competencia significativa a nivel mundial.
Conozca a sus competidores
Un plan para lanzar una nueva empresa de FinTech en Silicon Valley debería ser consciente de la feroz competencia que enfrentará. Hemos estado buscando ejemplos de algunas de las nuevas empresas de FinTech más interesantes en todas las regiones y aquí hay algunos de ellos de Silicon Valley, EE. UU.
La industria de Nueva York FinTech también es extremadamente competitiva con algunos unicornios que ocupan posiciones de liderazgo en varios sectores:
Europa ha estado evolucionando activamente en su FinTech y ahora tiene algunas de las nuevas empresas de FinTech más prometedoras del mundo alojadas en la región. Los siguientes son ejemplos de compañías de FinTech a tener en cuenta en 2016 desde Europa del Este y Central:
Europa occidental también es rica en innovadores. Algunos de los ejemplos son:
Análisis de los jugadores de FinTech en Asia:
Y, por supuesto, India es uno de los países con una industria altamente competitiva de FinTech:
Elige el sector correcto
Los pagos y los préstamos representan los sectores más activos de FinTech con la mayor concentración de “unicornios” y “semi-unicornios”, así como un alto atractivo para los inversores. Para los nuevos participantes, puede significar que hay más oportunidades en otros sectores, donde la interrupción no ocurrió a un nivel tan profundo. Aunque es difícil decir si los préstamos y los pagos ya están sobrecalentados, la alta densidad de esos sectores también puede implicar que todavía hay grandes oportunidades para los nuevos participantes. Hemos estado siguiendo el sector de seguros y definitivamente representa un gran potencial. El seguro está pidiendo innovaciones, y en la industria hay oportunidades infinitas que no se han transformado fundamentalmente en décadas. En un futuro próximo, la tecnología de seguros verá el aumento del interés y la innovación aplicada.
Otro sector interesante no mencionado anteriormente es RegTech. Un término relativamente nuevo, “RegTech” se refiere a un conjunto de compañías y soluciones que abordan los desafíos regulatorios en todas las industrias, incluidos los servicios financieros, a través de tecnología innovadora. Las soluciones de RegTech son ágiles por naturaleza debido a la complejidad y al impulso de las transiciones reguladoras. Tradicionalmente, la tecnología fue desarrollada para ser robusta. Sin embargo, RegTech no puede permitirse el lujo de ofrecer una solución para los requisitos estáticos: tiene que ser una máquina de autoaprendizaje.
Otro sello distintivo de RegTech es que generalmente está basado en la nube, lo que permite que las soluciones mantengan, administren y realicen copias de seguridad de los datos de forma remota, asegurándola al mismo tiempo. Dado que RegTech utiliza la nube, reduce significativamente los costos tanto para los proveedores como para los clientes. La agilidad conduce a una gran flexibilidad y velocidad, lo que garantiza un alto nivel de control sobre la información. No hace falta decir que las soluciones modernas basadas en la nube y los requisitos regulatorios establecen altas expectativas de las empresas de tecnología con respecto a la seguridad. El cifrado de datos potencia la seguridad de las soluciones desplegadas. Hablando de la implementación, la tecnología RegTech reduce el tiempo de implementación, permitiendo a las empresas eliminar el dolor del complejo cumplimiento normativo y centrarse en los objetivos comerciales.
RegTech se convirtió en un tema candente últimamente con los inversores que buscan soluciones interesantes en el espacio. La regulación es una pesada carga para las instituciones financieras tradicionales que a menudo les impiden la adopción rápida de innovaciones. El cumplimiento es un área costosa y lenta que retrasa la implementación de soluciones. RegTech tiene el potencial de resolver un problema importante y convertirse en el próximo FinTech.
¿Debes unirte a un acelerador o no?
Según algunas estimaciones, las inversiones globales de FinTech se duplicarán con creces para 2018. El número de programas aceleradores, laboratorios de FinTech e incubadoras también ha aumentado. El objetivo principal de estas plataformas es proporcionar los recursos adecuados a los empresarios que aspiran a convertir sus ideas en realidad. Cada una de estas plataformas proporciona a las startups un marco de tiempo específico, membresía comprometida, tutoría y, a veces, esfuerzos de capital y desarrollo, haciendo que el concepto de startup esté listo para el mercado.
Si está cuestionando la importancia de pasar por los aceleradores, algunos ejemplos de los principales disruptores de FinTech pueden cambiar de opinión.
Las grandes empresas de FinTech están buscando una nueva perspectiva al asociarse con las mejores y más brillantes empresas emergentes. En la búsqueda continua de nuevas formas de servir mejor a sus clientes, los bancos buscan probar nuevas iniciativas y fomentar la innovación. El creciente interés en las nuevas empresas (récord histórico) y el éxito de varias empresas basadas inicialmente en aceleradores, laboratorios e incubadoras de FinTech significa que veremos mucho más de esto en los próximos años. La reputación será importante y con razón.
Aquí hay algunos aceleradores (centrados en FinTech y generales) de los que hay que tomar nota:
500 startups, AngelPad, Anthemis, AWI Ventures (los informes sugieren que el grupo matriz AWI ha dejado de brindar soporte para el programa acelerador. Sin embargo, los fundadores han iniciado proyectos H2 para continuar invirtiendo en los aceleradores de FinTech), Bright Bridge Ventures, Chinaccelerator, FinTech Circle , Fusion (recientemente formado acelerador FinTech enfocado en Suiza), FinTech Sandbox, Holland FinTech, Matchi, PlugnPlay Accelerator, SeedCamp FinTech, Six Thirty, Visa Vision y Wayra.
¿Cómo obtener financiación?
Mientras que los aceleradores brindan cierto apoyo financiero, una vez que se gradúan de los programas, las nuevas empresas se ven obligadas a prosperar para obtener más fondos. Algunas de las opciones son crowdfunding, préstamos personales y, por supuesto, VCs.
Estas son algunas de las plataformas de financiación colectiva en línea para jóvenes emprendedores para iniciar el gran viaje:
Los VC suelen ser el objetivo principal para las nuevas empresas de FinTech, ya que pueden proporcionar fondos significativos, redes extensas y experiencia.
Hay al menos 61 VCs a considerar Si tienes una startup de FinTech. Éstos son algunos de ellos:
Cómo cumplir con las regulaciones sin un abogado.
Hemos mencionado a RegTech como un sector emergente que puede atraer mucha atención en los próximos años. Aunque aún no se ha explorado activamente, ya hay jugadores fuertes en el espacio que intentan facilitar el cumplimiento para las empresas.
Respaldarte
InsuranceTech ha sido otro tema extremadamente caliente últimamente. Si bien hay algunos desafíos para aquellos que intentan interrumpir la esfera intacta durante mucho tiempo, también hay grandes oportunidades.
Las compañías de seguros y las actividades relacionadas contribuyeron con $ 421,4 mil millones, o el 2,5% del producto interno bruto de los Estados Unidos en 2013, según la Oficina de Análisis Económico de los Estados Unidos. Sin embargo, con 3.000 millones de dólares ingresados en FinTech en el cuarto trimestre de 2014, la industria de seguros en los EE. UU., Con una enorme desconfianza y cautela hacia los jugadores, no ha visto grandes interrupciones por parte de las compañías de tecnología.
Estos son algunos ejemplos de compañías InsuranceTech que ofrecen métodos alternativos de seguro:
Reduce los costos operativos con APIs increíblemente útiles
En los días de una gran variedad de API que impulsan todo tipo de servicios financieros, no hay necesidad de inventar una rueda nuevamente. Antes de crear cualquier producto financiero, cada inicio de FinTech debe asegurarse de que utiliza algunas API increíblemente útiles para ofrecer la mejor solución y ahorrar tiempo y recursos.
Los bancos y otras instituciones financieras están compartiendo códigos a través de interfaces de programación de aplicaciones de pasarelas de software que permiten que las aplicaciones trabajen juntas. Las API son la herramienta de un banco para la supervivencia y la relevancia en un mundo de teléfonos inteligentes. Por lo tanto, hacer que sea abierto a personas externas es como invitar a la competencia a venir y leer la nota del usuario. Sin embargo, los observadores de la industria dicen que ofrecer una API abierta no es un factor disuasivo. En su lugar, permite a las empresas de tecnología más innovadoras y a los desarrolladores siempre competitivos innovar mucho más rápido en la plataforma construida, en lugar de mantener el desarrollo de su aplicación limitado a organizaciones de TI con recursos limitados e inhibidores de cumplimiento.
Teniendo en cuenta la cantidad de API presentes en el mercado actual, es muy importante reconocer lo que estamos buscando exactamente. Los factores importantes a considerar al elegir una API incluyen funcionalidades, servicios y precios. La API permite a los desarrolladores integrar la funcionalidad en las aplicaciones y plataformas existentes. Los desarrolladores buscan ciertas funcionalidades al elegir una API. Estas API también se dirigen a algunos mercados seleccionados en función de las funcionalidades que proporcionan.
Braintree’s Las API de los socios proporcionan a los usuarios una forma integrada de comenzar a aceptar pagos utilizando la pasarela de pagos de Braintree. La API permite a los usuarios registrarse sin problemas desde las aplicaciones y obtener aprobaciones instantáneas para que los comerciantes puedan recibir fácilmente las credenciales en nombre de un usuario, básicamente todo lo necesario para procesar una transacción.
El CardConnect API permite la aceptación segura de una amplia gama de pagos de crédito, débito y alternativos. En lugar de una tarifa plana alta, CardConnect utiliza precios de “intercambio más” como costos de procesamiento. La API ofrece funciones como la financiación al día siguiente, el nivel PCI certificado 1, la tokenización patentada, la facturación recurrente, la presentación de facturas en línea, la página de pago alojada y la protección contra fraudes.
El Dwolla API proporciona una interfaz para integrar la plataforma de pagos Dwolla en una aplicación de software. La API proporciona a los desarrolladores la funcionalidad para enviar, solicitar y recuperar el historial de la cuenta y enviar dinero entre las cuentas de Dwolla.
Google ofrece las API de Wallet exclusivas que permiten la integración de sus populares servicios de Google Wallet. Las API ayudan a agilizar el flujo de compra a través de aplicaciones móviles y sitios web. Dos ofertas principales de API incluyen: API de Compra instantánea y Objetos de cartera.
Intuit ofrece la API en línea de QuickBooks que permite a los desarrolladores aprovechar la enorme cantidad de datos financieros que las empresas crean dentro de QuickBooks. Intuit también ofrece la API de datos de cuenta del cliente que, junto con la API en línea de QuickBooks, proporciona a los desarrolladores acceso programático a datos de más de 19,000 instituciones financieras. Usando estas API, los desarrolladores pueden crear aplicaciones de terceros para QuickBooks que se pueden ofrecer a los consumidores a través de la tienda de aplicaciones Intuit QuickBooks | Aplicaciones de contabilidad del mercado.
El iZettle API permite a los desarrolladores acceder e integrar la funcionalidad de iZettle con otras aplicaciones y crear nuevas aplicaciones. Algunos métodos API de ejemplo incluyen administrar la información de la cuenta, procesar pagos y recuperar información de pagos. Los desarrolladores pueden usar las API de tarjetas chip para permitir que las aplicaciones accedan al lector de tarjetas y conviertan el teléfono en un terminal.
Marqeta introdujo un emisor abierto que procesa la API de pagos. La compañía ya ofrece una plataforma de pagos con una funcionalidad rica en características, lo que facilita y agiliza la configuración de nuevas tarjetas de pago físicas y móviles, configura múltiples tipos de financiamiento y define cómo y dónde se pueden usar las tarjetas en tiempo real.
tarjeta MasterCard ofrece una variedad de soluciones basadas en API para cubrir múltiples aspectos de las soluciones de pago. Aquí hay algunas API prominentes que MasterCard ofrece oficialmente a los desarrolladores para desarrollar soluciones de pagos: Simplifique Commerce, MoneySend, Mobile UI SDK, rePower, MasterPass, Western Union Money Transfers, etc.
De PayPal Las API REST permiten la integración del popular sistema de procesamiento de pagos en un sistema de pago orientado a la web. PayPal también ofrece SDK móviles para iOS y Android que hacen uso de las API REST.
Cuadrado abrió su API Connect para permitir a los comerciantes y desarrolladores externos crear aplicaciones y herramientas en la plataforma de Square. Los comerciantes pueden usar Connect API para recuperar informes de actividad para pagos procesados, reembolsos y depósitos.
Rayas Las API permiten a los desarrolladores integrar los pagos dentro de su sitio web o aplicaciones. Stripe ya se globalizó a principios de 2014, soportando más de 130 monedas. Con Stripe, un cliente en Sudáfrica puede realizar compras a un comerciante que usa Stripe en el Reino Unido. Para los comerciantes, las API de Stripe brindan una solución integral para la aceptación de múltiples monedas en lugar de tener que trabajar con múltiples socios financieros. Stripe recientemente actualizó sus API para admitir pagos basados en bitcoin también.
Visa lanzó la “Visa USA | Pagar con visa | Solución de billetera digital Visa Checkout en colaboración con Nationwide en el Reino Unido. Visa USA | Pagar con visa | Visa Checkout permite al usuario almacenar información de la tarjeta para varias tarjetas de crédito y débito de Visa, Mastercard, American Express y Discover junto con las direcciones “Facturar a” y “Enviar a” para cada una de las tarjetas.
Mira a los líderes, están haciendo algo bien.
Finalmente, mi última sugerencia para aquellos que buscan ingresar a la competencia en la industria de FinTech sería aprender de los líderes. Cada historia es única de alguna manera; los modelos de negocios son muy diferentes, y los empresarios detrás de las empresas más exitosas alguna vez pasaron por el camino que los recién llegados están a punto de comenzar.
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Naveen Saraswat
Desarrollo de aplicaciones móviles | Empresa de desarrollo de aplicaciones para Android y iOS.
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