La pregunta que respondo a continuación se fusionó en una pregunta muy diferente. La pregunta original era sobre un enfoque simple para que las personas aprendan a invertir, pero creo que esta respuesta se aplica a las suposiciones que uno tiene por querer aprender 1, 2 y 3 en la pregunta actual:
Claro que puedo darte una estrategia clara para aprender sobre inversiones. El primer paso es comprender la idea errónea que tienen las personas sobre la inversión en acciones, es decir, que puede “ganarle al mercado” a largo plazo.
Las personas que trabajan en Wall Street hicieron lo que yo hice, a saber, obtener un BBA en finanzas con una concentración en inversiones y un MBA. Luego tomaron una prueba de “Serie 7” para que puedan ser un corredor con licencia. Esto les otorga una licencia para imprimir dinero, aunque no se debe a los rendimientos de las inversiones per se, sino a los honorarios, comisiones y bonificaciones por obtener grandes cuentas para la empresa. Si su suposición es que superar al mercado es posible “estudiando”, entonces debería reconsiderar esa suposición. Incluso los grandes gestores de fondos de cobertura, con miles de millones en activos, no pueden superar a una cartera de fondos de índice pasivo simple a largo plazo.
No tengo estaca en el juego. No soy asesor y no obtengo ingresos por recomendar ningún servicio financiero, producto o inversión. Entonces, cuando escuche a los que no están de acuerdo con esta opinión, solo pregúnteles si tienen “piel en el juego”. Si preguntan por qué, solo déles esta cita:
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- Quiero aprender sobre lingüística por mí mismo. ¿Cómo y dónde debería empezar?
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- Cómo mejorar mis habilidades de comprensión auditiva en un idioma extranjero
Es difícil lograr que un hombre entienda algo, cuando su salario depende de que no lo comprenda.
– Upton Sinclair, Yo, Candidato a Gobernador: Y cómo me lamieron
Los sitios excelentes para obtener ayuda básica e imparcial para la inversión son FINRA Key Investing Concepts y Bogleheads.org’s Getting Started. Pase un par de horas leyendo estos dos sitios y sabrá más que el inversionista promedio.
Esta parte es de mi sitio web, el No-Robo Investor:
¿Cuál es la parte más difícil de invertir?
Te sorprenderías. Primero, encuentra un espejo pequeño y colócalo en la cara … ahora lo sabes. Somos nuestros propios peores enemigos. Cuando se trata de nuestro propio dinero y de ahorrar para nuestro futuro, somos propensos al miedo y la codicia, y esto puede hacer que cometa errores de comportamiento, como intentar cronometrar el mercado de valores. El comportamiento de los inversores es la razón principal por la que los inversores no obtienen una rentabilidad del mercado. Existen estrategias que pueden ayudar, pero debe aprender lo básico (ver más arriba) si está empezando (o podría usar un repaso). Invertir es simple (y algunos dirán que incluso es divertido) pero no es fácil. Siempre existe la tendencia a juguetear y desviarse del plan de inversión que se propone seguir.
Si tiene dificultades para “mantenerse en el curso” por su cuenta, no hay de qué avergonzarse en pedir ayuda contratando un asesor o planificador de inversiones. Ten cuidado si buscas ayuda exterior. (1) Use solo un Planificador Financiero Certificado (CFP) o un Asesor Financiero Certificado (CFA), uno sin conflictos de intereses, y uno que se adhiera a un estándar fiduciario. (2) Realice una verificación de antecedentes de la persona que está considerando utilizando la herramienta de búsqueda de intermediarios en FINRA. (3) No acepte pagar a menos que esté basado en una tarifa fija, no en un porcentaje del valor de su cartera, también conocido como “activos bajo administración” (AUM). Si solo hace estas tres cosas, es más probable que sus intereses financieros estén antes que los del planificador o asesor.
