Los 401Ks / IRA se han desempeñado bien en mercados relativamente estables en los últimos 40 años para los baby boomers. Tengo 27. ¿Cuáles son las probabilidades de que lo mismo sea cierto para mí en los próximos 40 años?

Answer 1

401K / IRA no es una inversión. Es un vehículo de inversión o cuenta de inversión. Estoy bastante seguro de que un 401K con valores equivalentes solo en efectivo no ha funcionado muy bien.

De todos modos, asumo que está hablando de un plan de inversión razonable de 401K (en su mayoría, el índice de acciones primero y agrega más deuda a medida que el inversionista se vuelve viejo).

Invertir en un amplio índice de acciones nacional / global a largo plazo es equivalente a invertir en el PIB a largo plazo de EE. UU. / Mundo. En este sentido, básicamente se preguntan cuáles son las probabilidades de que el PIB de EE. UU. / Mundo disminuya significativamente sin recuperación. Por lo general, significa caos anárquico, guerra mundial, desastre natural como 2012 o apocalipsis zombie.

Por supuesto que no conozco tales probabilidades (nadie lo sabe). El punto es que la mayoría de las personas no pueden hacer nada para evitar que suceda, ni protegerse bien cuando sucede. 401K es probablemente lo menos que te importaría en ese momento.

Por lo tanto, la respuesta es: no lo sé, pero aún debe invertir en un plan 401K / IRA a largo plazo razonable, como los baby boomers. Si realmente te preocupas por el caos mundial, compra oro físico o títulos de oro con conversión gratuita a oro físico (aunque no puedo ayudarte en Walking Dead).

Answer 2

La respuesta corta a esto es que es imposible saber qué harán los mercados en el futuro. En el momento de redactar este documento, los medios de información financiera han estado proclamando durante aproximadamente un año, con absoluta certeza, que el repunte actual del mercado significa que se debe una quiebra en cualquier momento. Todavía no ha sucedido, y el Nasdaq solo llegó a los 5k la semana pasada por segunda vez en la historia.

En el caso de su 401k, lo mejor que puede hacer a su edad es elegir una asignación agresiva y dejarla en paz. Siempre y cuando sea inteligente al respecto, es decir, contribuya con regularidad y aproveche cualquier emparejamiento con el empleador disponible, debería hacerlo bien a largo plazo.

Durante un período de 40 años, seguramente recibirás algunos golpes, eso viene con el territorio. Si en algún momento está realmente preocupado por una inmersión empinada, podría pasar a una asignación más conservadora y luego volver a cambiar más tarde.

Buena suerte.

Answer 3

En realidad, no han tenido una marcha suave. El accidente del ’87 limitó a 1/3 de la mayoría de las IRA y 401K. Le tomó más de 3 años para recuperarse. El puesto de 2000 ~ 2010 permitió la adición a los planes, pero cero crecimiento. … ¡Y el Crash of ’07 no ayudó a los que se asustaron y rescataron en el fondo!

El futuro es generalmente impredecible, sin embargo, considere esto: ZIRP desaparecerá algún día y el valor principal de los activos disminuirá para compensar el mayor rendimiento de los nuevos activos.