¿Cómo funcionan los cajeros automáticos?
Un cajero automático es simplemente un terminal de datos con dos dispositivos de entrada y cuatro de salida. Como cualquier otro terminal de datos, el cajero automático tiene que conectarse y comunicarse a través de un procesador host . El procesador host es análogo a un proveedor de servicios de Internet (ISP) en que es la puerta de enlace a través de la cual todas las redes de cajeros automáticos están disponibles para el titular de la tarjeta (la persona que desea el efectivo).
La mayoría de los procesadores host pueden admitir máquinas de línea arrendada o de acceso telefónico . Las máquinas de línea arrendada se conectan directamente al procesador host a través de una línea telefónica dedicada de punto a punto de cuatro hilos. Los cajeros automáticos de acceso telefónico se conectan al procesador host a través de una línea telefónica normal utilizando un módem y un número gratuito, o a través de un proveedor de servicios de Internet utilizando un número de acceso local marcado por módem.
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Los cajeros automáticos de línea arrendada son los preferidos para las ubicaciones de muy alto volumen debido a su capacidad de transferencia, y los cajeros automáticos son los preferidos para las tiendas minoristas donde el costo es un factor mayor que el de la venta. El costo inicial para una máquina de acceso telefónico es menos de la mitad que para una máquina de línea arrendada. Los costos operativos mensuales para el acceso telefónico son solo una fracción de los costos de la línea arrendada.
El procesador host puede ser propiedad de un banco o institución financiera, o puede ser propiedad de un proveedor de servicios independiente. Los procesadores de propiedad del banco normalmente solo admiten máquinas de propiedad del banco, mientras que los procesadores independientes admiten máquinas de propiedad de comerciantes.
Partes de la máquina
Probablemente eres uno de los millones que ha usado un cajero automático. Como saben, un cajero automático tiene dos dispositivos de entrada:
- Lector de tarjetas: el lector de tarjetas captura la información de la cuenta almacenada en la banda magnética en la parte posterior de un cajero automático / tarjeta de débito o crédito. El procesador central utiliza esta información para encaminar la transacción al banco del titular de la tarjeta.
- Teclado : el teclado le permite al titular de la tarjeta decirle al banco qué tipo de transacción se requiere (retiro de efectivo, consulta de saldo, etc.) y por qué cantidad. Además, el banco requiere el número de identificación personal ( PIN ) del titular de la tarjeta para su verificación. La ley federal requiere que el bloqueo del PIN se envíe al procesador host en forma cifrada.
Y un cajero automático tiene cuatro dispositivos de salida:
- Altavoz : el orador proporciona una respuesta auditiva al titular de la tarjeta cuando se presiona una tecla.
- Pantalla de visualización: la pantalla de visualización muestra al titular de la tarjeta a través de cada paso del proceso de transacción. Las máquinas de línea alquilada suelen utilizar una pantalla CRT (tubo de rayos catódicos) monocromática o en color. Las máquinas de acceso telefónico suelen utilizar una pantalla LCD monocromática o en color.
- Impresora de recibos: la impresora de recibos proporciona al titular de la tarjeta un recibo en papel de la transacción.
- Dispensador de efectivo : el corazón de un cajero automático es el mecanismo seguro y dispensador de efectivo. La parte inferior completa de la mayoría de los cajeros automáticos pequeños es una caja fuerte que contiene el efectivo.
Billetes de detección
El mecanismo de dispensación de efectivo tiene un ojo eléctrico que cuenta cada factura a medida que sale del dispensador. El recuento de facturas y toda la información correspondiente a una transacción en particular se registra en un diario . La información del diario se imprime periódicamente y el propietario de la máquina conserva una copia impresa durante dos años. Siempre que un tarjetahabiente tenga una disputa sobre una transacción, él o ella puede solicitar una copia impresa del diario que muestre la transacción y luego comunicarse con el procesador principal. Si no hay nadie disponible para proporcionar la copia impresa del diario, el titular de la tarjeta debe notificar al banco o institución que emitió la tarjeta y completar un formulario que se enviará por fax al procesador principal. Es responsabilidad del procesador anfitrión resolver la disputa.
Además del ojo eléctrico que cuenta cada factura, el mecanismo de dispensación de efectivo también tiene un sensor que evalúa el grosor de cada factura. Si dos billetes están pegados, en lugar de entregarse al titular de la tarjeta, se desvían a un contenedor de rechazo . Lo mismo sucede con un billete que está excesivamente desgastado, desgarrado o doblado.
El número de facturas rechazadas también se registra para que el propietario de la máquina pueda conocer la calidad de las facturas que se cargan en la máquina. Una alta tasa de rechazo indicaría un problema con las facturas o con el mecanismo del dispensador.
Fondos de Liquidación
Cuando un tarjetahabiente desea realizar una transacción en un cajero automático, proporciona la información necesaria mediante el lector de tarjetas y el teclado. El cajero automático envía esta información al procesador host, que enruta la solicitud de transacción al banco del titular de la tarjeta o a la institución que emitió la tarjeta. Si el titular de la tarjeta está solicitando efectivo, el procesador host provoca una transferencia electrónica de fondos desde la cuenta bancaria del cliente a la cuenta del procesador principal. Una vez que los fondos se transfieren a la cuenta bancaria del procesador principal, el procesador envía un código de aprobación al cajero automático que autoriza a la máquina a dispensar el efectivo. Luego, el procesador ACH coloca los fondos del titular de la tarjeta en la cuenta bancaria del comerciante, generalmente el siguiente día hábil bancario. De esta manera, se reembolsa al comerciante todos los fondos entregados por el cajero automático.
Por lo tanto, cuando solicita efectivo, el dinero se mueve electrónicamente de su cuenta a la cuenta del anfitrión y a la cuenta del comerciante.
Seguridad de cajeros automáticos
Es importante usar un cajero automático público bien iluminado por la noche.
Los cajeros automáticos mantienen su número de identificación personal ( PIN ) y otra información segura mediante el uso de software de cifrado como Triple DES (Estándar de cifrado de datos). Pero hay muchas cosas que puede hacer para proteger su información y su dinero en un cajero automático.
Muchos bancos recomiendan que seleccione su propio PIN . Visa ofrece los siguientes consejos de PIN:
- No escriba su PIN. Si debe escribirlo, no lo guarde en su billetera o cartera.
- Haga de su PIN una serie de letras o números que pueda recordar fácilmente, pero que no puedan asociarse con usted personalmente.
- Evite usar fechas de nacimiento, iniciales, números de casa o su número de teléfono.
Visa también recomienda los siguientes consejos para el uso seguro de cajeros automáticos:
- Guarde su tarjeta de cajero automático en su cartera o billetera, en un área donde no se raye ni se raye.
- Saque su tarjeta ANTES de acercarse al cajero automático. Serás más vulnerable a los ataques si te encuentras frente al cajero automático, buscando tu tarjeta en la billetera.
- Párese directamente frente al teclado del cajero automático cuando escriba su PIN. Esto evita que las personas que esperan usar la máquina vean su información personal.
- Después de la transacción, retire el recibo, la tarjeta y el dinero. No se pare frente a la máquina y cuente su dinero.
- Si está utilizando un cajero automático, lleve su vehículo lo más cerca posible de la máquina para evitar que alguien se acerque a su ventana. Asegúrese también de que sus puertas estén bloqueadas antes de subir a la máquina.
- No deje su automóvil en marcha mientras utiliza un cajero automático. Lleve sus llaves con usted y cierre las puertas antes de su transacción.
- Si alguien o algo te hace sentir incómodo, cancela tu transacción y abandona la máquina inmediatamente. Haga un seguimiento con su banco para asegurarse de que se canceló la transacción y avise al banco de cualquier persona sospechosa.
Muchos comerciantes minoristas cierran su tienda por la noche. Se recomienda encarecidamente que saquen el dinero de la máquina cuando cierran, al igual que lo hacen con sus cajas registradoras, y que dejen la puerta del compartimiento de seguridad completamente abierta como lo hacen con un cajón vacío de la caja registradora. Esto hace que sea obvio para cualquier ladrón que este no es un día de pago.
Por razones de seguridad, los usuarios de cajeros automáticos deben buscar una máquina que esté ubicada en un lugar público bien iluminado. La ley federal exige que solo se impriman los últimos cuatro dígitos del número de cuenta del titular de la tarjeta en el recibo de la transacción, de modo que, cuando se deja un recibo en la ubicación de la máquina, el número de cuenta sea seguro. Sin embargo, la entrada de su número de identificación personal (PIN) de cuatro dígitos en el teclado aún debe estar oculta de la observación, lo cual puede hacerse colocando su mano y cuerpo de tal manera que la entrada del PIN no pueda ser registrada por las cámaras de la tienda o empleados de la tienda El PIN del titular de la tarjeta no se registra en el diario, pero sí el número de cuenta. Si protege su PIN, protege su cuenta.